Въпроси и отговори
Практични Q&A по изпълнение на финансовите инструменти.
-
5
Въпрос относно гарантираната сума – молим за разяснение по какъв начин се изчислява размера на гарантираната сума за всеки отделен кредит, включен в гарантирания портфейл по споразумението, и има ли значение дали кредитът е в срок на усвояване (включително овърдрафт) или този срок е приключил.
Прочети отговора -
20
Ако има случай, при който ФМФИБ изключи / откаже да включи даден кредит в Гарантирания портфейл или в подпортфейл Субсидирани кредити, по какъв начин и в какви срокове ще бъде уведомена банката за това?
Прочети отговора -
21
При извършване на плащане от ФМФИБ към банката по депозирано Искане за плащане на Лихвена субсидия, може ли да бъдем уведомявани от ФМФИБ за пускането на това плащане, за да извършим необходимите вътрешнобанкови операции в най-кратки срокове?
Прочети отговора -
22
Контакт за връзка с ФМФИБ и ЕК - стандартно имаме клауза по гаранционните програми, с която информираме клиентите относно правото им да потвърждават, коригират или по друг начин да променят/изменят личните данни, предоставени от него на Банката и/или Фонда и/или Комисията във връзка с Договора, като се посочва и информация за контакт. Достатъчно ли е да се посочат адресите на банката и ФМФИБ или да се добави и този на Европейската комисия?
Прочети отговора -
23
Публикуване на лични данни - стандартно имаме клауза по гаранционните програми, с която уведомяваме клиентите, че може да бъде публикувана на интернет страница или чрез прессъобщение от Фонда, информация за предоставеното финансиране, което се осъществява по гаранционния инструмент. Има ли такава практика (очаква ли се да бъде споделяна такава информация под някаква форма), за да знаем дали да оставим клаузата в Договорите с клиентите по гаранционния инструмент на ФМФИБ?
Прочети отговора -
34
Съгласно подписаното Споразумение за изменение и допълнение (Програма „Възстановяване“), § 11 и 12 е въведено изискване за ускорено и опростено разглеждане на исканията за кредит по Програмата. В същото време, не отменен или пояснен параграф „Нередност“ (стр. 15 от основното Споразумение), който, буквално, гласи следното: „Всяко нарушение на правото на Европейския съюз или на националното право, произтичащо от действие или бездействие на икономически оператор, участващ в прилагането на Европейските структурни и инвестиционни фондове (ЕСИФ), което има или би имало за последица нанасянето на вреда на бюджета на ЕС, посредством отчитане на неправомерен разход в него. Дадено нарушение попада в обхвата на легалната дефиниция за понятието Нередност, в случай че кумулативно са налице следните условия: всяко нарушение на общностното право/ националното законодателство; и т.н.“ В практиката на прилагане на други програми (Jeremie), в изпълнение на това условие и тъй като са изрично разписани в съответните Споразумения се извършват следните проверки: „Кредитополучателят е предприятието, което не е учредено в държави, с Юрисдикции неоказващи съдействие и което не осъществява никаква търговска и икономическа дейност с тях. “ Юрисдикции неоказващи съдействие ” означава за целите на тази Програма юрисдикции: (a) включени в списъка по Анекс I от заключенията на Европейския Съвет относно ревизирания списък на ЕС с Юрисдикции неоказващи съдействие за данъчни цели, актуален към момента списък е публикуван на следния линк: https://ec.europa.eu/taxation_customs/tax-common-eu-list_en ; (b) включени в списъка на OECD/G20 на юрисдикции, които не са имплементирали задоволително стандарти за прозрачност на данъците, актуален към момента списък е публикуван на следния линк: http://www.oecd.org/g20/topics/international-taxation/publicationsdocuments/ (c) включени в списъка по Приложение I от ДЕЛЕГИРАН РЕГЛАМЕНТ (ЕС) 2016/1675 НА КОМИСИЯТА от 14 юли 2016 година за допълване на Директива (ЕС) 2015/849 на Европейския парламент и на Съвета чрез идентифициране на високорискови трети държави със стратегически слабости, актуален към момента списък е публикуван на следния линк: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=uriserv%3AOJ.L_.2016.254.01.0001.01.ENG (d) оценени като Частично оказващи съдействие (“partially compliant”) или Неоказващи съдействие (“non-compliant”), включитело съответстващите условни оценки (“provisional ratings”) от Организацията за икономическо сътрудничество и развитие и нейния Глобален форум относно прозрачността и обмена на информация за данъчни цели срещу международния стандарт за размяна на информация при поискване (Global Forum on Transparency and Exchange of Information for Tax Purposes against the international standard on exchange of information on request), актуален към момента списък е публикуван на следния линк: http://www.oecd.org/tax/transparency/documents/exchange-of-information-on-request-ratings.htm (e) Включени в изявлението на Групата за защита на финансовата система (Financial Action Task Force statement) “Високо рискови юрисдикции обект на призив за действие“ („High risk Jurisdictions subject to a Call for Action”). Актуален списък е публикуван на следния линк: http://www.fatf-gafi.org/publications/high-risk-and-other-monitored-jurisdictions/?hf=10&b=0&s=desc(fatf_releasedate) ;or (f) Включени в изявлението на Групата за защита на финансовата система “Юрисдикции подлежащи на повишен мониторинг“ (“Jurisdictions under Increased Monitoring”), Актуален списък е публикуван на следния линк: http://www.fatf-gafi.org/publications/high-risk-and-other-monitored-jurisdictions/?hf=10&b=0&s=desc(fatf_releasedate) , В това число и при последващи промени на съответното изявление, списък, директива, анекс. За удостоверяване на горните обстоятелства се извършва проверка по цитираните списъци. Разпечатка с резултата от извършената проверка в съответния регистър се запазва в досието на предоставяния кредит. „ Кои проверки, от изброените по-горе, са задължителни с оглед запазване на добрите отношения м/ду двете институции при бъдещи проверки от страна на Фонда?
Прочети отговора -
79
Възможно ли е личното поръчителство на действителния собственик/ици да бъде предоставено чрез пълномощник? В случай на положителен отговор от Ваша страна, моля да посочите дали имате допълнителни изисквания към текста на Пълномощното?
Прочети отговора -
89
С подписването на анекс по гаранционен инструмент ПОРТФЕЙЛНА ГАРАНЦИЯ С ТАВАН НА ЗАГУБИТЕ ЗА ПРЕОДОЛЯВАНЕ НА ПОСЛЕДСТВИЯТА ОТ ПАНДЕМИЯТА COVID-19 се променя срокът за включване на нови кредити на 30.06.2022г., но предвид, че валидността на гаранцията е функция и датата на последно включения кредит по Програмата има отношение, можем ли да считаме, че следва респективно да изменим и считаме за променена и крайната датата на валидност на гаранцията ?
Прочети отговора -
106
При възстановяване/разпределение на суми по платена гаранция в Гаранционното споразумение е записано, че следва да се изпрати уведомление към ФМФИБ. Може ли това уведомление да се изпрати по имейл и ако да, следва ли да бъде дигитално подписано ? Приема ли се „digitally sign message” като приемлив подпис ?
Прочети отговора -
107
При погасяване на вземане, в първия тримесечен доклад след погасяване на вземането, Банката партньор следва да приложи заверено с гриф „Вярно с оригинала“ копие на документите, представляващи основание за погасяване на вземанията. Моля за информация кои точно документи следва да се предоставят? В хипотезата, че сме получили от ДСИ/ЧСИ разпределена сума в размер на 1000 лв., и сме възстановили към ФМФИБ 80%, а с останалите 20 % сме погасили вземанията на Банката партньор, какво ще очаквате да получите от банката? Документ от ДСИ/ЧСИ за разпределените суми по Изпълнителното дело ли? Или пък в друга хипотеза когато Банката партньор е взела решение за отписване на вземания по Гарантиран Кредит, извършено в съответствие с вътрешните ѝ правила и процедури, след което е извършено погасяване с получената гаранция. В този случай, какво се очаква да получите от Банката партньор (копие на решението за отписване или някакъв друг документ) ?
Прочети отговора