ФМФИБ ЕАД изпълнява финансови инструменти чрез Холдингов фонд със средства по Програма „Развитие на човешките ресурси“ (ПРЧР) 2021 – 2027, съ-финансирана от Европейския социален фонд плюс (ЕСФ+).
Общият размер на подкрепата от ПРЧР 2021-2027 възлиза на 33,0 млн. евро, в това число 22.17 млн. евро средства за финансови инструменти и 10,83 млн. евро средства за безвъзмездна финансова помощ (БФП) в единична операция, съгласно чл.58, пар.5 на РОПР.
Финансовият ресурс ще бъде използван за структуриране на финансови инструменти (ФИ) в комбинация с БФП в единична операция по два от приоритетите на Програмата: Приоритет 1 „Насърчаване на заетостта и развитие на уменията“ и Приоритет 3 „Насърчаване на младежката заетост“.
Целта на ФИ е основно в посока улесняване достъпа до финансиране в подкрепа на самостоятелната заетост, развитие на предприемачеството, включително младежкото предприемачество и социалното предприемачество с акцент осигуряване на устойчива заетост най-вече за лица от групите в неравностойно положение на пазара на труда.
Средствата ще бъдат инвестирани чрез дялови и дългови финансови инструменти със следното индикативно разпределение:
14,0 млн. евро (вкл. 3,66 млн. евро БФП) за дялов ФИ под формата на капиталови и квази-капиталови инвестиции за стартиране на бизнес и предприемачески инициативи;
17,2 млн. евро (вкл. 6,85 млн. евро БФП) за дългов ФИ под формата на заеми и/или гаранции;
Целевите крайни получатели (КП) са:
Стартиращи предприятия, когато минимум 50% от капитала на предприятието се притежава от младежи до 29 г. вкл., от лица от групите в неравностойно положение на пазара на труда (съгласно Допълнителни разпоредби, §1, т.4а от Закона за насърчаване на заетостта) или от други стартиращи предприемачи физически лица, за които това е единствено предприятие на което са собственици;
Стартиращи предприятия, регистрирани в България, когато минимум 50% от капитала на предприятието се притежава от български граждани (включително лица с двойно гражданство), завърнали се от чужбина в България в период до 3 години преди кандидатстване за финансиране по ФИ; от граждани от трети страни, които са получили убежище или международна закрила или временна закрила; от чуждестранни граждани с разрешително за дългосрочно или постоянно пребиваване и други, в зависимост от придобитите права според Закона за насърчаване на заетостта и с право на достъп до пазара на труда според Закона за трудовата миграция и трудовата мобилност;
Стартиращи предприятия на социалната и солидарната икономика (съгласно чл.5 на Закона за предприятията на социалната и солидарна икономика), регистрирани в България преди не повече от 5 години от датата на кандидатстване;
Микропредприятия, в т.ч. стартиращи, които ще наемат лица в неравностойно положение на пазара на труда или имат наети лица от такива групи в последната една година преди датата на кандидатстване за ФИ;
Предприятия на социалната и солидарната икономика, които ще наемат лица в неравностойно положение на пазара на труда или имат наети лица от такива групи, независимо от периода на регистрация;
Младежи до 29 г. (физически лица) – за финансиране на обучения, извън рамките на формалното образование (в т.ч. не е допустимо университетско образование за придобиване на образователна степен). Финансиране за обучения извън рамките на формалното образование е допустимо само при дългови ФИ.
В рамките на Холдинговия фонд за ФИ по ПРЧР 2021-2027 е предвидено да се реализират следните финансови продукти:
Акселератор/Алтернативен инвестиционен фонд – чрез дялови и квази-дялови инвестиции се цели подобряване на достъпа до финансиране на предприятия в ранен етап на развитието, подкрепа на уменията за предприемачество и самостоятелна заетост за допустимите КП. Лицата от тези целеви групи трябва да са пряко ангажирани в управлението на стартиращото предприятие.
Средствата в размер на 15,0 млн. евро в комбинация с БФП в единична операция до 25% от общия размер на финансирането са по Приоритет 1 и Приоритет 3 на Програмата.
БФП е предвидена под формата на техническа подкрепа (менторски услуги, обучения и достъп до мрежа от бизнес партньори и инвеститори, покриване на разходи за валидация на продукта/услугата, услуги от счетоводен и правен характер и др.) - макс. 10% от общия размер на подкрепата за КП и/или капиталов грант/капиталово облекчение/конвертируем грант в зависимост от спецификата на предприятието.
Очакваното участие на частните инвеститори в капитала е минимум 1% от общото финансиране по инструмента на мениджъра на фонда (привлечен от независими частни инвеститори).
Не се предвижда участие от страна на крайните получатели.
Максималният размер на инвестицията за краен получател е 150 000 евро. Допустими са инвестиции за финансиране на цели и разходи на КП в съответствие с член 58, параграф 2 от Регламент (ЕС) 2021/1060, които отговарят на правилата и ограниченията на приложимия режим за минимална/държавна помощ и не са физически завършени или изцяло осъществени към датата на решението за инвестиция.
Очакваният размер на инвестиции в КП е 12,38 млн. евро вкл. дялови инвестиции и БФП.
Очакван лостов ефект – 0,80.
Дълговият финансов инструмент има за цел да осигури по-лесен достъп до финансиране при облекчени условия на кредита за целевите групи кредитополучатели. Предвидена е комбинирана подкрепа с БФП в единична операция в размер на 40% от общото финансиране за инвестиции и оборотни средства под формата на капиталово облекчение.
За новостартиращите предприятия (които получават ФИ в рамките на първата година от своята регистрация), от частта финансиране чрез БФП в размер до 5% от стойността на кредита може да бъде предвидена техническа помощ за крайните получатели (менторство, обучения, осигуряване на бизнес партньори, услуги от управленски, счетоводен и правен характер и др.), с цел устойчивото развитие на новостартиращия бизнес. Подкрепата може да бъде предоставяна от финансовите посредници.
Предвидено е инструмента да бъде под формата на микрокредитиране със споделен риск или гаранции.
Микрокредити със споделен риск – финансиране под формата на краткосрочни или дългосрочни кредити в комбинация с БФП в единична операция за: инвестиции в материални и нематериални активи, оборотни средства, необходими за основната дейност или за разширяване дейността на предприемача и финансиране на обучения извън рамките на формалното образование за младежи до 29 г. вкл.
Условия на заема:
До 25 000 евро за обучения на младежи и до 50 000 евро за стартиращи предприятия, предприятия на социалната и солидарната икономика, вкл. стартиращи и за микропредприятията.
Срок на погасяване с възможност за гратисен период за средствата по главницата – не повече от 120 месеца при заеми за ДМА и ДНА, 60 месеца при заеми за оборотни средства, 48 месеца след изтичане на гратисния период (12 месеца) при заемите за обучение.
Собствено участие на КП - не се предвижда, но ФП може да изиска такова в съответствие с вътрешните си правила (с изключение на обучение за младежи).
Приносът от ПРЧР 2021-2027 в размер до 100% за кредити за обучение на младежи до 29 г. и не повече от 90% за останалите заеми и лихвения % за приноса на ФП, целят постигане на благоприятни условия за целевите групи КП, към които е насочена ПРЧР. Средствата от Програмата се предоставят при 0% лихва и без допълнителни такси и комисионни относими към тях, лихвения процент за участието на финансовия посредник се определя на пазарни нива.
Гаранционен инструмент – Дългов инструмент за гарантиране на портфейл от нови заеми, който осигурява до 80% покритие на кредитния риск за всяко финансиране, предоставено на целеви КП:
за Портфейлна гаранция при фиксиран максимален размер на загубата (таван) на ниво портфейл не повече от 25%;
за Индивидуални гаранции без таван на загубите за обучения на младежи до 29 г. вкл., извън рамките на формалното образование.
От финансовия посредник се очаква да създаде портфейл от нови допустими заеми, които се гарантират частично от приноса от програмата за всеки заем до определена сума (ограничен размер).
Срок на погасяване с възможност за гратисен период за средствата по главницата – не повече от 120 месеца при заеми за ДМА и ДНА, 60 месеца при заеми за оборотни средства, 48 месеца след изтичане на гратисния период (12 месеца) при заемите за обучение.
Собствено участие на КП не се предвижда, но ФП може да изиска такова в съответствие с вътрешните си правила (с изключение на обучение за младежи).
Финансовото предимство на публичния принос от програмата се прехвърля изцяло на допустимите крайни получатели чрез намаляване на обезпечението, изисквано от финансовата институция, намаляване на начисления лихвен процент или друг подходящ механизъм.
Максималният размер на всеки заем е 50 000 евро (за обучение на младежи – 25 000 евро).
Компонентът за финансиране на младежи с цел обучение предвижда комбинирана подкрепа с БФП в единична операция в размер на 40% от стойността на кредита под формата на капиталово облекчение при представяне на сертификат за успешно завършено обучение.
Очакван лостов ефект при дълговите инструменти – 0,73.
