Въпроси и отговори
Практични Q&A по изпълнение на финансовите инструменти.
-
69
Съгласно техническата спецификация недопустими са „Дружества/ физически лица попадащи в консолидирания списък от физически лица, групи и образувания, по отношение на които действат финансови санкции от страна на ЕС“. Как следва да бъде извършена тази проверка?
Прочети отговора -
74
В процеса на работа по ФИ „Микрокредитиране със споделен риск“, се сблъскваме казуси свързани с промени в структурата на собствеността и управлението на финансираните предприятия, след отпускането на кредита. Случаите зачестяват и с цел да бъдат спазени правилата както на Банката, и така и на финансовия инструмент моля за становище от Ваша страна как да процедираме.
Прочети отговора -
76
Банката има ли ангажимент да провери дали всички ЮЛ, в които това лице участва или някога е участвало изпълняват всяко от следните изисквания: - Не са разпределяли печалба; - Не са излизали на фондовата борса; и - Не са резултат на сливане, разделяне и отделяне. Ако отговорът на този въпрос е положителен, то молим за уточнение за какъв период от време назад се извършва тази проверка ? 2.1. Наличие на свързано предприятие, което не е действащо – за какъв период назад във времето следва да не извършва дейност/ да не реализира печалба? 2.2. Наличие на свързано действащо предприятие, в което физическото лице е управител и съдружник, притежаващ поне 50 % от капитала на дружеството, но преди създаване на новото предприятие, тези обстоятелства са заличени – в какъв период назад във времето от момента на кандидатстване следва да е направено заличаването ? 2.3. Наличие на свързано предприятие, в което лицето притежава поне 50 % от капитала, с по-малко от 3 приключени финансови години преди датата на кандидатстване – следва ли предприятието кандидат да се счита за допустим ? 2.4. Наличие на свързано предприятие, в което физическото лице е управител и /или съдружник с поне 50 % от капитала, но тези обстоятелства са заличени след създаване на новото предприятие или след кандидатстване за кредит – счита ли се за допустим КП ? 2.5. След отпускане на кредит на предприятие допустим КП, настъпва промяна в правната форма, дяловото участие или др., примерно лицето прехвърля дял на друго лице, при което вече притежава по-малко от 50% от капитала на кредитираното предприятие. 2.6. Когато предприятието – кандидат се представлява от 2-ма управители (заедно или заедно и поотделно) счита ли се за изпълнено условието “да бъде управляващ и да притежава поне 50% от капитала на микропредприятието“? 2.7. Когато физическото лице на предприятието - кандидат има участие под 50% в друго предприятие, следва ли да се счита допустимо за кредитиране? 2.8. Когато физическото лице, което е управител и притежава поне 50 % от капитала на предприятието – кандидат е управител и в друго предприятие, но няма дял в него, следва ли да се счита допустимо за кредитиране?
Прочети отговора -
89
Възможно ли е едно физическо лице, което е допустим краен получател и е собственик и управител на две или повече юридически лица, да получи финансиране на всяко юридическо лице по отделно. Така всяко юридическо може да получи до максимално допустимата сума, а физическото лице да се възползвало многократно от инструмента през различните юридически лица. ФЛ вече не е съдружник във фирма, получила финансиране (имал е над 50% дялово участие), регистрира нова фирма и кандидатства с нея.
Прочети отговора -
91
Пиша Ви относно две български дружества, регистрирани през Януари и Юли 2020г. с молба за становище дали са допустими за включване в портфейлна гаранция с таван на загубите за микрокредитиране ? Дружествата се занимават основно със строително-монтажни дейности, включващи строителство, ремонт, мазилки, шпакловки, боядисване, саниране на сгради (жилищни, държавни и общински сгради) по договор, като подизпълнител в Германия. За осъществяване на дейността дружествата наемат служители от България. Всички плащания ще се извършват по банков път, като приходите от продажби и на двете дружества ще минават по сметки в Банката.
Прочети отговора -
96
Разглеждаме искане за микрокредит, подадено от кредитоискател, който е новорегистрирано дружество. Физическото лице, което е управител и държи мин. 50% от дяловете в дружеството кредитоискател, има регистрация по БУЛСТАТ, но не е извършвало стопанска дейност от 2003 г. За доказателство клиентът ни е предоставил удостоверение от Агенцията по вписванията, моля, виж приложено, като файлът е криптиран с обичайната парола. В удостоверението се вижда, че физ. лице не е било активно от 2003 г. насам, но е заличено едва на 13.01.2021 г. Можем ли да приемем този документ като доказателство или следва да изискаме нещо допълнително ?
Прочети отговора -
97
Клиент с ЕООД желае да кандидатства по ФИ „Микрокредитиране със споделен риск“ за инвестиционен кредит. Лицето, което е управител и едноличен собственик на капитала на ЕООД, е имал и ЕТ на негово име, регистрирано преди повече от 5 год., като същото е прекъснало дейност и е закрито в началото на м. март 2020г. ЕООД, което е със същата дейност до момента като ЕТ, е регистрирано няколко дни по-рано в края на м. февруари 2020 г. В края на 2020 г. ЕООД започва да развива нова дейност, различна от досегашната, като целта на исканото финансиране по Инструмента ще бъде свързана с новата дейност, ако това изобщо е от значение по казуса. Моля за вашето становище дали така описаното ЕООД е допустим кредитополучател, при положение че от заличаване на ЕТ е минало повече от година до датата на кандидатстване за микрокредит.
Прочети отговора -
98
Става въпрос за подадено искане за микрокредит от фирма, която е ООД, където съдружниците са с равни дялове 50/50 и двамата съдружници са управители заедно и поотделно. Ние ще разглеждаме само единият съдружник като отговорно лице по микрокредита. Дружеството кандидатства за оборотен кредит за стартиране на търговия със стоки под собствен бранд. Производството на изделията ще се възлага на български производители. Единият съдружник в кредитоискателя, който обаче няма да бъде разглеждан като отговорно лице по микрокредита, държи 31% от капитала на един от доставчиците, който ще произвежда една част от продукцията. Останалите доставчици нямат свързаност с кредитоискателя. Запитването ни е дали е допустимо една част от средствата по микрокредита да се използват за плащания към гореописания доставчик, в когото единият от съдружниците в кредитоискателя държи 31% от капитала, при положение че отговорното лице по микрокредита ще бъде другият съдружник в кредитоискателя и ако да – до какъв размер ?
Прочети отговора -
102
Моля за вашето становище: Сдружение Х (социално предприятие, представлявано от Председателя на УС ф.л. И.Г.Т.) и Дружество Y ЕООД, с управител и едноличен собственик на капитала ф.л. И.Г.Т. Биха искали да кандидатстват за сума от 25 000 евро всяко. Целите са различни- социалното предприятие подпомага различни каузи (например продават продукти, произведени от тяхната мрежа от социални предприемачи: Коледния каталог , а Дружество Y ЕООД има програми за подпомагане на българските села.
Прочети отговора -
103
С молба за съдействие по следния казус, касаещ гаранционно споразумение ФнФ Микрокредитиране: Допустим ли е за включване в гарантирания портфейл Кредитополучател, който има свързано дружество с дата на регистрация от 07.01.2009г. Реално свързаното дружество е с прекратена дейност от 2015г., за което може да предоставим справка от НАП (Справка за история на осигуряването на самоосигуряващите се лица). Очакваме предоставяне от архив на НАП на копие на описаната справка .Моля за Вашата обратна връзка дали може да включим лимита на Кредитополучателя в портфейла на ФнФ Микрокредитиране.
Прочети отговора