61
Съотношението следва да е спазено при отпускането на кредита, като се вземе предвид че при амортизация или изменение на други параметри материалният интерес, който банката ще изисква от кредитополучателя няма да го надвишава. Това може да бъде постигнато чрез клаузи в договора и при вписването на обезпечението, или по друг начин предвиден от банката. ФМФИБ не поставя ограничение как изискването ще бъде прилагано или следено, но не следва реалният материален интерес който банката изисква, да надвишава съотношението.
Изискването за спазване на съотношение между пазарната стойност на обезпечението към усвоената и непогасена част от Микрокредита, следва да бъде в размер на не повече от 150% и трябва да бъде изпълнено към дата на договора. Предвид това че към датата на договора в голяма част от случаите клиентът все още не е усвоил суми от кредита това съотношение се изчислява не спрямо усвоената и непогасената част, а спрямо максимален разрешен размер. В последствие банката няма право да изисква от клиента допълнително обезпечение, което да завиши обезпечеността. В хода на амортизация на кредита банката няма ангажимент да проследява изпълнението на това съотношение във всеки един момент, нито е задължена да прави частично освобождаване на обезпечението, така че то да бъде изпълнено във всеки един момент от живота на кредита.
В „Предложението за изпълнение на поръчката по обособена позиция …“ е написано ограничение за обезпечеността на кредитите по програмата, а именно: 5. Допълнителни облекчения (ДО)в полза на Крайните получатели: А. Съотношение между пазарната стойност на обезпечението към усвоената и непогасена част от Микрокредита, в размер на не повече от 150%. Какво се визира под „усвоената и непогасена част от Микрокредита“? Това размерът на кредита към момента на сключването на договора за кредит ли е или това е дългът по кредита към всеки един момент от живота на кредита? Ако е дългът, трябва ли да се следи съотношението на пазарната стойност на обезпечението и дългът по кредита да не надвишава 150% към всеки един момент от живота на кредита? Ако е така, то това е доста сложно, защото пазарната стойност е динамична величина, както и дългът по кредита. Един инвестиционен кредит примерно, с договорен размер от 50 000 лв. и с пазарна стойност на обезпечението от 75 000 лв., ако се усвои изцяло ще отговаря на условието, но ако се усвои примерно до 40 000 лв. вече няма да отговаря на условието и става недопустим.
- Финансов инструмент
- Микрокрeдити със сподeлeн риск
- Категория
- Условия по договорите за финансиране