Кандидат за кредит по Програма „Възстановяване“ e фирма, която е собственост на юридическо лице с действителен собственик физическо лице (бащата на Управителя на фирмата - кандидат за кредит). Действителният собственик не е пряко ангажиран в бизнеса на фирмата кандидат за кредит и по информация от клиента е с влошено здравословно състояние. Моля за коментар дали е допустимо по изключение кредитът по Програма „Възстановяване“ да бъде отпуснат със солидарен длъжник - управителя на фирмата (синът на Действителния собственик) като се вземат предвид съответните обстоятелства ?

Финансов инструмент

Категория

Допустимост на финансирането, Двойното финансиране

Насочваме Вашето внимание към дефиницията в сключените Гаранционни споразумения по Програма „Възстановяване“ на понятието „Допустим кредит“, която въвежда изискване относно обезпечение на Допустим Кредит, а именно да бъде “Без обезпечение, с изключение на задължително предоставяне на лична гаранция от страна на Действителния/те собственик/ци, както и в случай че е приложимо, на залози на вземания по сметки, вкл. по реда на ЗЗД, ЗОЗ, ЗДФО от страна на Крайния получател. Банката-партньор приема личните гаранции, предоставени от Действителен/ни собственик/ци, в предложената от негова/тяхна страна форма, а именно: чрез поемане на задължение като солидарен длъжник, поръчител или друга подходяща форма съгласно вътрешните правила на Банката - партньор (в това число посредством възможност за привличане на трети, свързани с Крайния получател лица (по смисъла на §1,т.4 от ДР на Закона за кредитните институции) в качеството им на съдлъжници/ поръчители).“ Изискването за задължително предоставяне на лична гаранция следва да бъде удовлетворено за всяко едно лице определено като Действителен собственик, съгласно определението в параграф 2 от Допълнителните разпоредби на Закона за мерките срещу изпирането на пари: „физическо лице или физически лица, което/които в крайна сметка притежават или контролират юридическо лице“. Съгласно изискванията на ГС допустим, краен получател е предприятие, чийто Действителен собственик (или собственици), притежаващ или контролиращ поне 50% от собствеността му е местно лице по смисъла на определението по чл. 4 от Закона за данъците върху доходите на физическите лица. В отговор на поставеният въпрос, не е допустимо отпускането на кредит по Програма „Възстановяване“ със солидарен длъжник единствено управителя на фирмата и син на Действителния собственик. Необходимо е всички лица, идентифицирани като Действителни собственици да предоставят лична гаранция, като няма изискване за лице, което е собственик, но не е определено като Действителен собственик, съгласно определението в параграф 2 от Допълнителните разпоредби на Закона за мерките срещу изпирането на пари, да предостави лична гаранция.