Въпроси и отговори
Практични Q&A по изпълнение на финансовите инструменти.
Програма "Възстановяване"
-
203
Във връзка с ГС „Портфейлна гаранция с таван на загубите за преодоляване на последствията от пандемията Covid 19“ бихме искали да уточним следното: 1 - При кредити, първоначално отпуснати като кредитна линия или овърдрафти, при които се прекратява срока на усвояване и се въвежда погасителен план, допустимо ли е въвеждане на сезонни вноски по главницата, респективно допуска ли се да има месеци с нулева вноска по главницата ? Моля за потвърждение, че Банката по своя преценка може да въведа погасителен план по кредита, като не е задължително да бъде от момента на прекратяване на срока на усвояване ? 2 - Допуска ли се отсрочване на просрочени лихви, без те да се капитализират ?
Прочети отговора -
204
Имаме следното питане по текущ казус във връзка с администрирането на сделка, подпомогната с гаранция от страна на Фонд на фондовете. По сметка на Краен кредитополучател са постъпили суми, с които поради технически особености и причини на ниво ИТ система, частично са погасени лихви за просрочие по този гарантиран кредит, а останалата сума e събрана служебно за погасяване на главница по същия кредит. Крайният кредитополучател обслужва допълнителни 2 кредита, отпуснати от страна на Банката. По техните партиди в момента има начислени лихви за просрочие и за главница. Съгласно признатата нормативна поредност, банката следва да погасява приоритетно в следния ред: задълженията на кредитополучателя по отпуснатите финансирания: лихви и такси в просрочие, просрочена главница, лихва за редовна главница и дължими суми по редовна главница. Моля за Вашето становище сумата да се сторнира и да се изпълни основните задължения спрямо нормативната уредба, съгласно които се погасяват всички просрочени лихви по всички кредити на кредитополучателя в банката и чак след това се гасят главници, т.е. с размера на сторнираната главница да се погасят просрочените лихви по останалите кредити. Бихме желали да съгласуваме предварително с Вас, предвид че е възможно при последващи проверки и преглед на извлечения по партидата на кредитната сделка ще се видят подобни движения ?
Прочети отговора -
205
Обръщам се с молба към вас за насоки във връзка с края на годината и края на срока за усвояване по Програма „Възстановяване“. Въпреки, че полагаме всички усилия да усвоим всички отпуснати кредити по програмите, имаме някои условия, които са поставени от Риска страна и които трябва да бъдат съобразени. Някои от кредитите имат поставени допълнителни условия към клиентите, преди да се отпуснат пари от кредита, погасяване на експозиция в друга банка, достигане на процент оборот, минаващ през банката. Ако тези условия не бъдат изпълнени до края на годината, бихме ли могли да процедираме с усвояване на цялата сума по кредитите, и съответно блокиране на паричните средства по сметката на клиента, докато той не изпълни съответното условие или не предостави съответните разходо-оправдателни документи ?
Прочети отговора -
206
Има ли ограничение и може ли кредитополучател да усвоява срещу РОД, които са по-стари от 6 м. (не става дума за дейности, които са били физически завършени или изцяло осъществени към датата на Кредита) ?
Прочети отговора -
207
Наш клиент с кредит по програма „Възстановяване 1“ е информирал Банката, че възнамерява да промени собствеността си. В момента съдлъжници по кредита са трите физически лица действителни собственици, както и 1 юридическо лице – свързана фирма, контролирана от единия действителен собственик на кредитоискателя. Искането на клиента е собствеността да бъде прехвърлена изцяло към 1 физическо лице (различно от текущите три). Обсъдено е предварително с клиента, че новият собственик следва да бъде добавен като съдлъжник по сделката, но и че сегашните съдлъжници (3 физически; 1 юридическо лица) ще останат съдлъжници по кредита. Молим за коментар от ФМФИБ: Ще остане ли валидна гаранцията по „Възстановяване 1“ при условие, че Банката запази текущите 4 броя съдлъжници по сделката (вкл. добавянето на новия собственик), макар след промяната на собствеността да не отговарят на предвиденото в „Анекс 1“ към ГС, а именно вече няма да са действителни собственици, нито свързани с Крайния получател лица (по смисъла на §1,т.4 от ДР на Закона за кредитните институции). Друго, което следва да вземем предвид при подобна промяна ?
Прочети отговора -
208
Бихме искала да Ви информираме, че в края на 2023 г., дружество И.П. ЕООД, кредитополучател по програма Възстановяване 1, спира да съществува и се разделя на И.П.Т. ЕООД и И.П.Е. ЕООД. Всички полезни активи и пасиви (вкл. кредитът на И.П. ЕООД по ФМИФБ) преминават в И.П.Т. ЕООД. Не се очаква да се променя уникалния номер на договора за кредит, с който сме отчитали сделката към вас. При изготвяне на тримесечните справки, следва ли да отчитаме тази промяна в шийт 6 „Промени в данни за КП“ и необходимо ли е да предприемаме и други действия от наша страна ?
Прочети отговора -
209
Възникна казус с клиент, който е включен в гарантирания портфейл на Програма „Възстановяване“ и има подписан договор за кредит през 2021 г., след което има налични няколко Анекса, в т.ч. и за удължаване на срока на кредита, респективно има допълнително начислен брутен еквивалент на помощта (приложено изпращам Договор, последващи Анекси, както и годишни финансови отчети). При одобрението на кредита за допустимост по гаранционната програма колегите са стъпили на финансовите данни и средно-списъчен брой на персонала за 2020 г., като разполагаме и с налична справка за изчислението на персонала. Кредитополучателят при включването на кредита в гарантирания портфейл отговаря на условията за допустимост, стъпвайки на завършена финансова година 2020 г., като според указанията той отговаря на условията за малко и средно предприятие две последователни години – 2019 г. и 2020 г. От 2021 г. кредитополучателят пораства в показателя персонал и спира да отговаря на условията за Малко и средно предприятие (надхвърля 250 души на група свързани лица). До този момент клиентът не ни е информирал, че има настъпване на промяна в някое от обстоятелствата и че спира да отговаря на критерия за Малко и средно предприятие. Моля за Вашата обратна връзка, какви стъпки следва да предприемем по отношението на клиента – необходимо ли е изключването на кредита от гаранционния портфейл, отписване на вече регистрираните минимални помощи в регистъра за минимални помощи и съответно с коя дата следва да бъде изключен кредитът ?
Прочети отговора -
210
Бихме искали да отправим запитване по следния казус: По един от кредитите по програма ФнФ 1, едноличният собственик на капитала е починал и в качеството им на солидарни длъжници като ФЛ, ще конституираме неговите наследници. Необходимо ли е да предоставят удостоверения, че са местни лица и ако да, то за коя година/период ?
Прочети отговора -
211
Пишем Ви с молба за съдействие относно възникнал казус с наследниците на починал Солидарен длъжник по кредит по програма Възстановяване. Малко повече детайли: кредита е от 2021г. (прилагам договора) и е бил отпуснат със солидарен длъжник П.Х.П., който е бил управител и действителен собственик на дружеството. В началото на годината П.Х.П. е починал и в момента като негови наследници се явяват съпругата и децата му (Прилагам удостоверението за наследници). В качеството им на законни наследници Д.П.Х. – Ст. и Х.П.Х. са получили и дружествени дялове в компанията, с изключение на П.Н.П., която не получава дялове, на базата на договор за доброволна делба. Конкретното ни питане е, можем ли и ние да приемем това обстоятелство (отпадането на П.Н.П.) и да подпишем допълнително споразумение, с което заместваме П.Х.П. като солидарен длъжник с Д.П.Х. – Ст. и Х.П.Х. и освобождаваме П.Н.П. от това и задължение? Приложено изпращаме допълнителното споразумение в драфт вариант и договора за доброволна делба.
Прочети отговора -
212
Моля за Вашето становище относно следния казус: Банката е предоставила 12-месечен оборотен кредит /без опции за револвиране/, като с него КП е почти на тавана на de minimis. Кредитът падежира през 02.2024 г., като имаме договорки с кредитополучателя, същия да го издължи в рамките на няколко месеца, като за тази цел е склонен да ни предостави и обезпечение. Моля за Вашето тълкувание дали можем от дата 20.02.2024 г. /падеж към момента/ да изключим кредита от Гарантирания портфейл, като в същото време го предоговорим и съответно обезпечим. Удължаването на кредита под Гарантирания портфейл ще доведе до прескачане на границата de minimis от 200 000 евро, като в същото време, ако кредитът не бъде преструктуриран ще трябва да бъде изпълняван, т.е. най-добрият вариант за страните е предоговаряне, дообезпечаване и изключване от ГС 2?
Прочети отговора