Въпроси и отговори
Практични Q&A по изпълнение на финансовите инструменти.
-
78
При финансиране по програма Възстановяване на дружества с държавна собственост и в частност на много профилни болници с общинска собственост, как стои въпросът с личната гаранция?
Прочети отговора -
81
В допълнение на дискутираното тълкувание по отношение на строителните фирми, ни е необходимо становище по следния конкретен казус: Кредитоискател кандидатства за финансиране по Програмата за оборотни нужди за изпълнението на два строителни проекта. По единия ще бъде чист изпълнител за реализацията на „проект за изграждане на жилищен комплекс“ по договор с фирма – собственик на терена. Особеността е, че към момента кредитоискателят е собственик на 50% от капитала на фирмата – собственик на терена. По втория проект – кредитоискателят ще участва като чист изпълнител и няма собственост в капитала на дружеството-инвеститор. Предвид описаното, допустимо ли е предоставяне на исканото оборотно финансиране за изпълнението на проектите?
Прочети отговора -
82
В контекста на критериите по отношение на собствеността на допустим краен получател (предприятие, чийто Действителен собственик (или собственици), притежаващ или контролиращ поне 50% от собствеността му е местно лице по смисъла на определението по чл. 4 от Закона за данъците върху доходите на физическите лица/ предоставяне на лична гаранция от страна на Действителния/те собственик/ци) какви са възможностите и начините на приложение в случай на акционерно дружество, акциите на което са разпределени на „n“ брой физически лица с българско гражданство? Допустимо ли е финансиране в този случай и как следва да се обезпечи? Допустимо ли е приложение на съответното изискване на база декларирана и официално публикувана информация в Търговски Регистър за Действителни собственици - физически лица, участващи пряко или косвено в дружеството-кредитоискател, независимо че информацията не може да бъде удостоверена по книга на акционерите? В случай, че имаме „n“ брой физически лица с българско гражданство, условието към датата на одобрение действителните собственици да нямат кредитни задължения, изразяващи се в текущо просрочие над 90 дни за сума в размер над 2 500 лв. към кредитна или финансова институция се отнася за произволно избрани от всички „n“ брой Физически лица, които притежават 51% или за всички акционери?
Прочети отговора -
88
Клиент на Банката иска да се възползва от оборотно финансиране по програма Възстановяване, като дейността му е обменно бюро. Код на икономическа дейност: Предоставяне на други финансови услуги, без застраховане и допълнително пенсионно осигуряване, некласифицирани другаде (6499). Клиентът отговаря на всички параметри на програмата. Попада ли този предмет на дейност в забранителният списък на програмата ?
Прочети отговора -
89
Възможно ли е едно физическо лице, което е допустим краен получател и е собственик и управител на две или повече юридически лица, да получи финансиране на всяко юридическо лице по отделно. Така всяко юридическо може да получи до максимално допустимата сума, а физическото лице да се възползвало многократно от инструмента през различните юридически лица. ФЛ вече не е съдружник във фирма, получила финансиране (имал е над 50% дялово участие), регистрира нова фирма и кандидатства с нея.
Прочети отговора -
89
Възможно ли е едно физическо лице, което е допустим краен получател и е собственик и управител на две или повече юридически лица, да получи финансиране на всяко юридическо лице по отделно. Така всяко юридическо може да получи до максимално допустимата сума, а физическото лице да се възползвало многократно от инструмента през различните юридически лица. ФЛ вече не е съдружник във фирма, получила финансиране (имал е над 50% дялово участие), регистрира нова фирма и кандидатства с нея.
Прочети отговора -
91
Пиша Ви относно две български дружества, регистрирани през Януари и Юли 2020г. с молба за становище дали са допустими за включване в портфейлна гаранция с таван на загубите за микрокредитиране ? Дружествата се занимават основно със строително-монтажни дейности, включващи строителство, ремонт, мазилки, шпакловки, боядисване, саниране на сгради (жилищни, държавни и общински сгради) по договор, като подизпълнител в Германия. За осъществяване на дейността дружествата наемат служители от България. Всички плащания ще се извършват по банков път, като приходите от продажби и на двете дружества ще минават по сметки в Банката.
Прочети отговора -
91
Пиша Ви относно две български дружества, регистрирани през Януари и Юли 2020г. с молба за становище дали са допустими за включване в портфейлна гаранция с таван на загубите за микрокредитиране ? Дружествата се занимават основно със строително-монтажни дейности, включващи строителство, ремонт, мазилки, шпакловки, боядисване, саниране на сгради (жилищни, държавни и общински сгради) по договор, като подизпълнител в Германия. За осъществяване на дейността дружествата наемат служители от България. Всички плащания ще се извършват по банков път, като приходите от продажби и на двете дружества ще минават по сметки в Банката.
Прочети отговора -
94
Молим за ваше становище, възможна ли е промяна на Кредитополучател по гарантиран с ФМФИБ кредит: от Фирма 1 на Фирма 2. В случай, че е възможно, моля и за допълнителни указания: 1) Следва ли да се прехвърля държавна помощ де минимис и по какъв начин (вкл. технически указания относно въвеждането в РМП) ? 2) Учредяването на новото акционерно дружество и последващите промени в собствеността на групата все още не са факт – следва ли да изчакаме да бъдат завършени преди потенциално подписване на анекс към договора за банков кредит (ДБК) за промяна на Кредитополучател. 3) Вземайки предвид описаните причини за промяна на КП, следва ли да се съблюдават критерии за допустимост по програмата и по-конкретно такива, които стандартно се проверяват към дата на подписване на ДБК, видно от данните в т4) от „Допълнителна информация“ има критерии на които Фирма 2 не отговаря. 4) Други указания, релевантни според ФМФИБ.
Прочети отговора -
96
Разглеждаме искане за микрокредит, подадено от кредитоискател, който е новорегистрирано дружество. Физическото лице, което е управител и държи мин. 50% от дяловете в дружеството кредитоискател, има регистрация по БУЛСТАТ, но не е извършвало стопанска дейност от 2003 г. За доказателство клиентът ни е предоставил удостоверение от Агенцията по вписванията, моля, виж приложено, като файлът е криптиран с обичайната парола. В удостоверението се вижда, че физ. лице не е било активно от 2003 г. насам, но е заличено едва на 13.01.2021 г. Можем ли да приемем този документ като доказателство или следва да изискаме нещо допълнително ?
Прочети отговора